خــانـه
اهــداف و چشـم انـدازها
داستان یک تلاش
دربــاره مـا
تمـاس بـا ماخرید دلار با کارت ملی مالیات دارد؟
خبر – مطلب آموزشی
22 مهر ماه 1405
سه‌شنبه، ۲۱ مهر ۱۴۰۵؛ هم‌زمان با ادامه روند توزیع ارز سهمیه‌ای (با کارت ملی) از سوی بانک‌ها، نگرانی‌هایی بین مردم درباره احتمال اخذ مالیات از خریدهای شخصی ایجاد شده بود.
محمدهادی سبحانیان (رئیس سازمان امور مالیاتی) در این خصوص اعلام کرد: خرید ارز یا طلا توسط افراد عادی برای مصارف شخصی، به‌خودی‌خود مشمول مالیات نمی‌شود.
تفاوت خرید شخصی با فعالیت حرفه‌ای
براساس این توضیحات، خرید دلار با کارت ملی برای مصرف شخصی را نمی‌توان به‌صرف انجام خرید، مشمول مالیات دانست. در مقابل، فعالیت حرفه‌ای در بازار ارز و طلا تابع مقررات مالیاتی مربوط به این فعالیت‌هاست.
این توضیح در شرایطی مطرح شده که اجرای سیاست فروش ارز به مردم از طریق بانک‌ها، نگرانی‌هایی درباره احتمال دریافت مالیات از خریداران ایجاد کرده بود.
وضعیت مالیات بر سود معاملات ارز و طلا
در گزارش منتشرشده آمده است که قانون مالیات بر سوداگری و سفته‌بازی، دریافت مالیات از سود حاصل از معاملات شخصی ارز و طلا را پیش‌بینی کرده، اما این بخش تاکنون اجرایی نشده است.
طبق مهلت قانونی ذکرشده، دولت تا اردیبهشت 1406 برای فراهم کردن زیرساخت‌های اجرای آن فرصت دارد. همچنین در این قانون، معافیت‌هایی با سقف مشخص برای معاملات شخصی ارز و طلا در نظر گرفته شده است.
بنابراین، اظهارات رئیس سازمان امور مالیاتی درباره مشمول مالیات نبودنِ صرف خرید شخصی ارز و طلا، به معنای معافیت همیشگی تمامی معاملات و سود حاصل از آن‌ها نیست؛ وضعیت مالیاتی معاملات پس از اجرای مقررات مربوط، به شرایط و معافیت‌های قانونی بستگی خواهد داشت.
چند نکته کلیدی برای فعالان اقتصادی و عموم مردم:
اشخاصی که صرفاً برای نیاز شخصی و مصارف روزمره اقدام به خرید ارز یا طلا می‌کنند، نباید نگران مالیات باشند؛ اما افرادی که به صورت حرفه‌ای، کلان و در قالب فعالیت‌های تجاری و سوداگرانه در بازار ارز و طلا فعال هستند، مشمول قوانین مالیاتی خواهند بود.
اگر قصد خرید دلار دارید، بهتر است بدانید که حالا می‌توانید به‌جای مراجعه به بازار آزاد، از یک مسیر رسمی جدید برای تهیه آن اقدام کنید. بانک مرکزی در طرح جدید مهر ماه ۱۴۰۵ امکان خرید تا سقف ۱۰,۰۰۰ دلار اسکناس را از طریق شعب منتخب بانک‌های عامل فراهم کرده است؛ آن هم بدون اینکه نیازی به سفر خارجی یا ارائه بلیت هواپیما داشته باشید.
البته خرید دلار با کارت ملی شرایط و محدودیت‌های مشخصی دارد و قیمت آن نیز ثابت نیست. در ادامه می‌بینیم چه کسانی می‌توانند از این سهمیه استفاده کنند، چه مدارکی لازم است و برای دریافت دلار باید چه مراحلی را طی کرد.
سهمیه خرید دلار با کارت ملی در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟
بانک مرکزی در اقدامی جدید سقف خرید دلار را افزایش داده است. اکنون سقف خرید دلار با کارت ملی برای هر فرد بالای ۱۸ سال مبلغ ۱۰,۰۰۰ دلار است. یعنی هر فردی ایرانی بالای ۱۸ سال به‌ازای شماره ملی خود می‌تواند ۱۰ هزار دلار ارز سهمیه‌ای دریافت کند.
بانک مرکزی برای اجرای این طرح در مرحله نخست ۵۰۰ میلیون دلار اسکناس ارز در اختیار شبکه بانکی قرار داده و اعلام کرده بود در صورت نیاز، امکان افزایش این میزان نیز وجود دارد. سقف یا سهمیه دلار دولتی با کارت ملی در مرحله قبل تا ۱۰۰۰ دلار برای اشخاص حقیقی و ۵۰۰۰ دلار برای اشخاص حقوقی تعیین شده بود.
حالا بانک مرکزی اعلام کرده که در طرح جدید تا ۲ میلیارد دلار امکان تأمین دارد که یک میلیارد دلار آن از طریق شبکه بانکی عرضه خواهد شد.
از کدام بانک‌ها می‌توان با کارت ملی دلار خرید؟
در حال حاضر چند بانک از طریق شعب منتخب خود امکان فروش دلار سهمیه‌ای با کارت ملی را فراهم کرده‌اند. بانک ملی نیز به این طرح اضافه شده و علاوه بر مراجعه حضوری، امکان ثبت درخواست و خرید غیرحضوری از طریق اپلیکیشن بله را فراهم کرده است. البته این خدمات لزوماً در تمام شعب این بانک‌ها ارائه نمی‌شود؛ بنابراین بهتر است پیش از مراجعه، از ارائه خدمات ارزی و موجودی اسکناس در شعبه موردنظر مطمئن شوید.
بانک‌های عرضه‌کننده دلار دولتی با کارت ملی عبارت‌اند از:
بانک ملت
بانک تجارت
بانک صادرات ایران
بانک سامان
ملی
نکته مهم این است که میزان اسکناس موجود در شعب می‌تواند متفاوت باشد و ممکن است یک شعبه در زمان مراجعه امکان پرداخت دلار را نداشته باشد. بنابراین، برای خرید دلار دولتی با کارت ملی، از قبل از موجودی شعبه اطلاع حاصل کنید.
شرایط خرید دلار با کارت ملی در سال ۱۴۰۵ چیست؟
رای خرید ارز دولتی با کارت ملی، متقاضی باید شرایط مشخصی داشته باشد و احراز هویت او از طریق شبکه بانکی انجام شود. مهم‌ترین شرایط خرید دلار با کارت ملی عبارت‌اند از:
متقاضی باید شخص حقیقی و بالای ۱۸ سال باشد.
احراز هویت با کارت ملی و اطلاعات هویتی متقاضی انجام می‌شود.
متقاضی نباید در بازه تعیین‌شده ۳۶۵ روزه، سهمیه ارزی خود را قبلاً دریافت کرده باشد.
مدارک لازم برای خرید دلار با کارت ملی چیست؟
برای خرید دلار دولتی از شبکه بانکی، متقاضی باید مدارک و اطلاعات لازم برای احراز هویت و انجام پرداخت را همراه داشته باشد. مهم‌ترین موارد موردنیاز عبارت‌اند از:
اصل کارت ملی یا کارت ملی هوشمند
شماره تلفن همراه به نام متقاضی
کارت بانکی یا حساب بانکی به نام متقاضی
از آنجا که این سهمیه برای خرید عمومی اسکناس در نظر گرفته شده و ارتباطی با ارز مسافرتی ندارد، برای دریافت آن نیازی به ارائه مدارکی مانند بلیت هواپیما، گذرنامه یا ویزا نیست.
سامانه ثبت نام خرید دلار با کارت ملی ۱۴۰۵
در حال حاضر سامانه واحدی برای ثبت درخواست خرید دلار از تمام بانک‌های عامل وجود ندارد. با این حال، بانک ملی امکان ثبت درخواست و خرید غیرحضوری ارز را از طریق اپلیکیشن بله فراهم کرده است. متقاضیان می‌توانند از ساعت ۸:۴۵ تا ۱۵ وارد بخش «خدمات» و سپس «مدیریت بازار ارز» شوند و مراحل خرید را انجام دهند.
راهنمای مرحله‌به‌مرحله برای خرید حضوری دلار سهمیه‌ای با کارت ملی
افرادی که قصد استفاده از روش غیرحضوری را ندارند، می‌توانند برای دریافت سهمیه دلار دولتی با کارت ملی به شعب منتخب بانک‌های عامل مراجعه کنند. فرایند کلی خرید دلار با کارت ملی را می‌توان در مراحل خلاصه کرد:
یکی از شعب ارائه‌دهنده خدمات ارزی بانک‌های عامل را پیدا کنید.
با کارت ملی و مدارک موردنیاز به شعبه مراجعه کنید.
درخواست خرید دلار را ثبت کنید تا اطلاعات هویتی و شرایط دریافت ارز بررسی شود.
مقدار دلار موردنظر خود را تا سقف مجاز مشخص کنید.
معادل ریالی ارز براساس نرخ فروش اعلام‌شده در زمان معامله پرداخت کنید.
پس از انجام مراحل بانکی، اسکناس دلار را دریافت می‌کنید.
بهتر است قبل از مراجعه علاوه بر فعال بودن خدمات ارزی شعبه، درباره موجودی اسکناس نیز سؤال کنید. معرفی یک بانک به‌عنوان بانک عامل به این معنا نیست که تمام شعب آن در هر زمان امکان تحویل دلار دارند.
قیمت دلار دولتی با کارت ملی امروز چقدر است؟
قیمت دلار دولتی با کارت ملی در ابتدای آغاز طرح جدید مبلغ ۲۵۹,۰۰۰ تومان تعیین شده بود، اما از روز یکشنبه ۱۲ مهرماه و در دومین روز عرضه، قیمت دلار دولتی ۲۵۷,۰۰۰ تومان تعیین شد.
در طرح قبلی در شهریور ۱۴۰۵، قیمت فروش دلار دولتی با کارت ملی در شبکه بانکی در محدوده‌ای نزدیک به بازار آزاد قرار داشت.
با وجود این، بهتر است که در روز خرید، نرخ فروش بانک را استعلام و آن را با قیمت دلار در همان لحظه بازار آزاد (البته با در نظر گرفتن کارمزد بانکی) مقایسه کنید.
در این مقاله، منظور از «دلار دولتی با کارت ملی» همان دلار سهمیه‌ای قابل خرید از شبکه بانکی است؛ این نوع ارز با دلار دولتی که برای مصارف مشخص تخصیص پیدا می‌کند، تفاوت دارد.
ارز دولتی با دلار سهمیه‌ای با کارت ملی چه تفاوتی دارد؟
عبارت «دلار دولتی با کارت ملی» برای اشاره به دلار سهمیه‌ای بین کاربران رایج شده است، اما باید در نظر داشته باشید که این نوع دلار با «ارز دولتی» که برای مصارف مشخص و براساس ضوابط بانک مرکزی تخصیص پیدا می‌کند، تفاوت دارد.
ارز دولتی می‌تواند برای مواردی مانند واردات کالا، سفر خارجی، تحصیل، درمان یا برخی مأموریت‌های رسمی در نظر گرفته شود و بسته به نوع مصرف، به ارزهایی مانند دلار، یورو، یوان و سایر ارزها تخصیص پیدا کند. دریافت آن نیز معمولاً به ارائه مدارک مربوط به همان نیاز بستگی دارد. در مقابل، در طرح دلار سهمیه‌ای با کارت ملی، اشخاص حقیقی واجد شرایط می‌توانند بدون نیاز به اثبات چنین مصرف مشخصی، تا سقف تعیین‌شده از شبکه بانکی دلار خریداری کنند.
مزایای خرید دلار از شبکه بانکی چیست؟
قیمت تنها معیار مهم هنگام خرید اسکناس نیست. یکی از مهم‌ترین مزایای خرید دلار از شبکه بانکی، انجام معامله از یک مسیر رسمی و قابل پیگیری است. در این روش، فرایند خرید و پرداخت در بستر بانکی انجام می‌شود و خریدار با فروشنده ناشناس یا واسطه‌های غیررسمی طرف نیست.
مزیت دیگر، کاهش ریسک دریافت اسکناس تقلبی یا مشکل‌دار است. خرید دلار از افراد ناشناس در بازار آزاد می‌تواند با خطرهایی مانند دریافت اسکناس جعلی، آسیب‌دیده یا غیرقابل‌قبول همراه باشد؛ در حالی که خرید از شعب بانکی معتبر، این ریسک‌ها را تا حد زیادی کاهش می‌دهد.
آیا خرید دلار با کارت ملی به‌صرفه است؟
صرف داشتن سهمیه ۱۰,۰۰۰ دلاری به این معنی نیست که خرید دلار از بانک همیشه به‌صرفه باشد. میزان صرفه اقتصادی این روش به اختلاف نرخ فروش بانک و بازار آزاد در همان روز بستگی دارد؛ هرچه این فاصله بیشتر باشد، خرید از شبکه بانکی از نظر قیمتی جذاب‌تر می‌شود.
برای مثال، اگر دلار در بانک ۱۹۸ هزار تومان و در بازار آزاد ۲۰۶ هزار تومان باشد، اختلاف قیمت هر دلار ۸ هزار تومان است. در نتیجه، برای خرید ۱۰۰۰ دلار، اختلاف دو نرخ به حدود ۸ میلیون تومان می‌رسد.
چرا استقبال از خرید دلار با کارت ملی پایین بود؟
در طرح قبلی بانک مرکزی برای عرضه دلار، با وجود ظرفیت بالایی که برای عرضه اسکناس در نظر گرفته شده بود، تقاضا در روزهای نخست چندان بالا نبود. بانک مرکزی اعلام کرده بود آمادگی دارد تا سقف ۵۰۰ میلیون دلار اسکناس در اختیار شبکه بانکی قرار دهد، اما در سه روز نخست اجرای طرح، متقاضیان در مجموع تنها حدود ۲۰ میلیون دلار ارز خریداری کردند؛ یعنی حدود ۴ درصد از ظرفیت اعلام‌شده.
یکی از عواملی که می‌تواند این استقبال محدود را توضیح دهد، فاصله کم نرخ دلار بانکی و بازار آزاد در آن مقطع است. برای مثال، در یکی از روزهای ابتدایی طرح، دلار بانکی حدود ۱۹۵,۰۰۰ تومان قیمت داشت، در حالی که نرخ بازار آزاد در محدوده ۱۹۸,۵۰۰ تومان بود؛ اختلافی حدود ۳,۵۰۰ تومانی برای هر دلار.
در چنین شرایطی، اختلاف ۳,۵۰۰ تومانی قیمت هر دلار لزوماً برای همه متقاضیان جذاب نیست؛ به‌خصوص که کارمزد و هزینه‌های جانبی خرید ارز را هم باید در نظر گرفت. به همین دلیل، وقتی فاصله نرخ بانکی و بازار آزاد کم باشد، استفاده از این سهمیه دلار دولتی از نظر اقتصادی جذابیت کمتری پیدا می‌کند.
سوالات متدوال
آیا خرید دلار با کارت ملی مالیات دارد؟
خیر، خرید دلار با کارت ملی در زمان خرید مشمول مالیات جداگانه‌ای نمی‌شود و مالیاتی به مبلغ ارز خریداری‌شده اضافه نمی‌شود. البته این موضوع با کارمزد خدمات بانکی متفاوت است و ممکن است بانک برای انجام معامله، کارمزد دریافت کند.
با هر کد ملی چقدر دلار میشه خرید؟
در طرح جدید، هر شخص حقیقی واجد شرایط می‌تواند تا سقف ۱۰,۰۰۰ دلار اسکناس از شبکه بانکی خریداری کند.
خرید دلار با کارت ملی سود دارد؟
این موضوع به اختلاف قیمت دلار بانکی و بازار آزاد بستگی دارد. هرچه این فاصله بیشتر باشد، خرید از بانک می‌تواند از نظر اقتصادی به‌صرفه‌تر باشد.
از کدام بانک ها دلار با کارت ملی بخریم؟
در حال حاضر، خرید دلار با کارت ملی از شعب منتخب بانک‌های ملت، تجارت و صادرات امکان‌پذیر است.
قیمت دلار با کارت ملی چقدر است؟
قیمت دلار با کارت ملی از امروز یکشنبه ۱۲ مهرماه مبلغ ۲۵۷,۰۰۰ تومان اعلام شده است. با وجود این، پیش از اقدام به خرید، برای اطلاع از قیمت باید از بانک‌های مذکور استعلام بگیرید.
آیا برای خرید دلار با کارت ملی به بلیت هواپیما نیاز داریم؟
خیر. این روش به سفر خارجی وابسته نیست و با ارز مسافرتی تفاوت دارد؛ بنابراین ارائه بلیت هواپیما یا مدارک سفر شرط عمومی دریافت آن نیست.
همیار محاسب پارسه
راه های ارتباطی ما :
تلگرام – اینستاگرام – واتساپ – ایتا – بله – روبیکا
09108295603
تلفن : 38412277-38421258